# OCC оштрафовала American Express National Bank на 350 миллионов долларов за системные недостатки в соблюдении требований BSA и AML

Source: TechNewsList (https://technewslist.com)
Canonical URL: https://technewslist.com/ru/article/occ-fines-american-express-bank-350m-bsa-aml-compliance-2026-10-12-morning-ru
Section: Fintech (https://technewslist.com/ru/fintech)
Author: TechNewsList
Language: ru
Published: 2026-10-12T06:42:02.954+00:00
Updated: 2026-10-12T06:42:03.184059+00:00

> Управление денежного контролера наложило гражданский штраф в размере 350 миллионов долларов и издало приказ о прекращении противодействия Национальному банку American Express в связи с провалами программы по борьбе с отмыванием денег.

## TL;DR
- 8 октября 2026 года OCC наложила гражданский штраф на сумму 350 миллионов долларов против American Express National Bank.
- Федеральные эксперты выявили системные сбои в мониторинге транзакций и отчетности о подозрительной деятельности.
- По оценкам, подозрительные коммерческие транзакции на сумму 13 миллиардов долларов остались непроверенными по карточным операциям за многолетний период.
- Одновременно принятый приказ о прекращении противоправных действий требует комплексной реформы управления советом директоров и расширения штата сотрудников.

## Key points
- Устраняет существенные недостатки Закона о банковской тайне и мер по управлению рисками по борьбе с отмыванием денег.
- Подчеркивает неспособность должным образом откалибровать модели риска для крупных портфелей корпоративных кредитов и платежных карт.
- Координирует действия с одновременными принудительными действиями Совета управляющих Федеральной резервной системы.
- Требуются независимые проверки третьей стороной комплексной проверки клиентов и программного обеспечения для автоматического наблюдения за транзакциями.
- American Express подтвердила полное сотрудничество по устранению последствий, сохранив при этом существующие прогнозные цели по прибыли.

## Что произошло

8 октября 2026 года Управление денежного контролера (OCC) объявило о штрафе в размере 350 миллионов долларов США против Национального банка American Express (AENB) в сочетании с всеобъемлющим приказом о прекращении противоправных действий. Основные правоприменительные меры связаны с обширными федеральными нормативными проверками, которые выявили постоянные, системные недостатки в программах финансового учреждения по соблюдению требований Закона о банковской тайне (BSA) и федеральных законов о борьбе с отмыванием денег (AML).

Одновременно Совет управляющих Федеральной резервной системы издал соответствующий приказ о прекращении противоправных действий в отношении материнской компании American Express Company и ее основного операционного подразделения, компании American Express Travel Associates Company, руководя скоординированными мерами по исправлению положения в масштабах всего предприятия в корпоративной структуре платежного гиганта. Хотя Федеральная резервная система отказалась провести отдельную финансовую оценку, совместные меры регулирования представляют собой один из наиболее существенных федеральных правоприменительных мер, направленных против крупного эмитента кредитных карт США за последние годы.

Возглавляемая председателем и главным исполнительным директором Стивеном Скери компания American Express подтвердила, что она уже инициировала масштабные корректирующие меры, подчеркнув, что денежный штраф будет погашен из существующих резервов и не нарушит финансовые рекомендации компании или дорожные карты распределения капитала на предстоящие операционные циклы.

## Почему это важно

Масштаб и строгость правоприменительных мер OCC посылают безошибочный сигнал мировому сектору банковских и финансовых технологий. В течение многих лет соблюдение нормативных требований в основном концентрировалось на традиционных розничных депозитных счетах, международных банковских коридорах и цифровых криптовалютах. Тем не менее, федеральные эксперты все чаще изучают, как высокоскоростные коммерческие платежи и корпоративные кредитные карты могут быть использованы для незаконного бегства капитала и отмывания денег в торговле.

![Здание Совета Федеральной резервной системы Марринера С. Эклса в Вашингтоне, округ Колумбия, представляющее надзор за банковским регулированием.](https://rkhynbcsbnkkcwgexzwg.supabase.co/storage/v1/object/public/media/api/1791782617001-uvwfsg-occ-fines-american-express-bank-350m-bsa-aml-compliance-2026-10-12-morning-inside-1-79af6824aa.webp "Marriner S. Eccles Federal Reserve Board Building in Washington, D.C., representing banking regulatory oversight.")

Согласно выводам, подробно изложенным в обвинительных документах OCC, American Express National Bank не смог адаптировать свои модели рисков к фактическому объему и скорости своих операций. Банк поддерживал строгий мониторинг обычных депозитных счетов, в то же время недостаточно выделяя ресурсы на группы по обеспечению соблюдения требований, занимающиеся его крупными корпоративными кредитными продуктами. Следовательно, следователи установили, что примерно 13 миллиардов долларов США в подозрительных торговых сделках и коммерческих счетах остались незамеченными или не зарегистрированными в отчетах о подозрительной деятельности (SAR) в течение периода проверки, охватывающего более десяти лет.

Для корпоративных платежных систем и необанков, реализующих программы корпоративных расходов и автопарков, этот приказ создает агрессивный прецедент. Менеджеры программ больше не могут полагаться на поверхностное кредитное андеррайтинг или периодические проверки торговых категорий для выполнения федеральных обязательств по борьбе с отмыванием денег.

## Технические детали

Коренные причины, выявленные OCC, указывают на критические технические узкие места в устаревших автоматизированных системах мониторинга транзакций. Эксперты регулирующих органов установили, что American Express National Bank полагался на фрагментированные базы данных наблюдения, в которых не удалось сопоставить транзакции по корпоративным картам с записями о корпоративной структуре клиентов, реестрами бенефициарных владельцев и международными торговыми манифестами.

Пороги мониторинга транзакций были откалиброваны с помощью статических, чрезмерно разрешительных фильтров, которые позволяли крупным коммерческим транзакциям обходить вторичную проверку соответствия. Во многих операционных центрах уровень укомплектованности персоналом, отвечающим за соблюдение требований, значительно отставал от растущих объемов платежей, что создавало задержки в вынесении решений по оповещениям, что вынуждало аналитиков преждевременно закрывать автоматические оповещения, не проводя тщательной комплексной проверки клиентов.

![Институциональные банковские комплексы финансового района Нью-Йорка подлежат федеральному надзору по борьбе с отмыванием денег.](https://rkhynbcsbnkkcwgexzwg.supabase.co/storage/v1/object/public/media/api/1791782619835-wo5mq5-occ-fines-american-express-bank-350m-bsa-aml-compliance-2026-10-12-morning-inside-2-161c5b84d5.webp "Financial district institutional banking complexes in New York City subject to federal anti-money laundering supervision.")

В соответствии с условиями постановления об согласии OCC, American Express National Bank должен построить централизованную архитектуру данных, интегрирующую разрешение объектов с помощью машинного обучения во всех операционных дочерних компаниях. Банк должен разработать независимые протоколы проверки моделей для стресс-тестирования алгоритмов мониторинга транзакций, обеспечить проверку санкций в режиме реального времени в отношении международных платежей и внедрить автоматизированную систему отслеживания предупреждений, подлежащую периодическим проверкам третьих сторон.

## Влияние на рынок и отрасль

Правоприменительные меры побудили руководителей отдела соблюдения требований и управления рисками в мировой банковской отрасли начать немедленные проверки своих корпоративных карт и инфраструктуры торговых расчетов. Ожидается, что конкуренты в сфере премиальных платежей, в том числе JPMorgan Chase, Citigroup и Capital One, ускорят капиталовложения в автоматизированные платформы наблюдения за подозрительной деятельностью, чтобы избежать аналогичных регулятивных санкций.

Кроме того, приказ о согласии ускоряет спрос предприятий на автоматизированные инструменты обеспечения соответствия следующего поколения. Поставщики Regtech, специализирующиеся на непрерывной проверке бенефициарной собственности, графическом мониторинге транзакций и автоматизированной отчетности в регулирующие органы, видят растущий интерес со стороны финансовых учреждений первого уровня.

Рынки акций отреагировали на штрафы с относительным спокойствием, что отражает устойчивый баланс American Express и значительные резервы капитала. Тем не менее, требование значительно расширить штат сотрудников, отвечающих за соблюдение требований, и бюджеты на лицензирование программного обеспечения окажет умеренное повышательное давление на непроцентные операционные расходы в предстоящих кварталах.

## За чем следить дальше

В течение следующих 120 дней American Express должна представить надзорным проверяющим OCC исчерпывающий, одобренный советом директоров план устранения последствий BSA/AML, в котором будут изложены основные этапы моделирования рисков, реструктуризации управления и подбора персонала.

Отраслевые наблюдатели также будут следить за завершением независимого анализа исторических транзакций, который определит, требуется ли дополнительная регистрация подозрительной деятельности для устаревших учетных записей.

Наконец, аналитики банковской политики будут следить за тем, будут ли OCC и Федеральная резервная система расширять аналогичные тематические проверки для других крупных национальных эмитентов карт, что будет сигнализировать о скоординированном федеральном пресечении рисков отмывания денег, связанных с торговлей коммерческими картами.

## Источники

- [Управление денежного контролера](https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-118.html)- Официальный релиз правоохранительных органов с описанием гражданского денежного штрафа в размере 350 миллионов долларов США, приказа о прекращении противоправной деятельности и выводов BSA/AML.
- [Банковское погружение](https://www.bankingdive.com/news/occ-penalizes-american-express-bank-350-million-aml/729850/)- Анализ рисков отмывания денег в сфере торговли, сбоев в мониторинге отделений карт и требований банков к исправлению ситуации.
- [Американский банкир](https://www.americanbanker.com/news/occ-fines-amex-bank-350m-over-anti-money-laundering-breakdowns)- Отраслевой отчет о надзоре за управлением советом директоров, нехватке кадров в подразделениях по управлению рисками и координации Федеральной резервной системы.

Mentions: Управление денежного контролера, Американ Экспресс Национальный Банк, Стивен Сквери, Федеральная резервная система, Майкл Дж. Сюй

## Sources
- [Управление денежного контролера](https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-118.html)
- [Банковское погружение](https://www.bankingdive.com/news/occ-penalizes-american-express-bank-350-million-aml/729850/)
- [Американский банкир](https://www.americanbanker.com/news/occ-fines-amex-bank-350m-over-anti-money-laundering-breakdowns)