# Федеральная резервная система и OCC оштрафовали American Express на 350 миллионов долларов за противодействие отмыванию денег и подозрительную деятельность

Source: TechNewsList (https://technewslist.com)
Canonical URL: https://technewslist.com/ru/article/fed-occ-fine-american-express-350m-aml-2026-10-09-morning-ru
Section: Fintech (https://technewslist.com/ru/fintech)
Author: TechNewsList
Language: ru
Published: 2026-10-09T06:44:37.022+00:00
Updated: 2026-10-09T06:44:39.223726+00:00

> Банковские регуляторы США наложили на Национальный банк American Express гражданский штраф в размере 350 миллионов долларов и приказы о согласии после того, как обнаружили системные сбои в мониторинге отмывания денег в сфере торговли.

## TL;DR
- Федеральная резервная система и OCC издали совместные приказы о штрафе American Express на 350 миллионов долларов.
- Регулирующие органы выявили системные сбои в мониторинге и сообщении о подозрительной деятельности в соответствии с Законом о банковской тайне.
- Сообщается, что из-за упущений незаконные торговые операции на сумму около 13 миллиардов долларов ускользнули от своевременного рассмотрения.
- Приказы о согласии требуют комплексного пересмотра внутреннего соответствия, уровня укомплектования персоналом и систем мониторинга.

## Key points
- Гражданский штраф в размере 350 миллионов долларов отражает серьезные недостатки Закона о банковской тайне и соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.
- Эксперты обнаружили, что American Express непропорционально отслеживает небольшие депозитные счета, игнорируя при этом риски, связанные с коммерческими картами.
- Недостаток ресурсов подразделений по обеспечению соблюдения требований и высокая текучесть кадров привели к систематическим задержкам в подаче отчетов о подозрительной деятельности.
- American Express согласилась выполнить постановления о согласии, не признавая и не отрицая конкретных выводов регулирующих органов.
- Принудительные меры предусматривают строгий независимый аудиторский надзор, не ограничивая при этом общий рост активов банка.

## Что произошло

8 октября 2026 года Управление денежного контролера и Совет Федеральной резервной системы совместно объявили о крупных принудительных мерах против компании American Express и ее основной дочерней депозитарной компании American Express National Bank. Федеральные банковские регуляторы наложили гражданский штраф в размере 350 миллионов долларов и издали официальные приказы о согласии после всесторонних проверок, которые выявили системные сбои в программах учреждения по борьбе с отмыванием денег и соблюдению Закона о банковской тайне.

Согласно документам регулирующих органов, эксперты выявили хронические, давние недостатки в том, как American Express отслеживает, расследует и сообщает о подозрительных финансовых операциях. За многолетний период эти операционные недостатки, как утверждается, привели к тому, что около 13 миллиардов долларов США были заподозрены в отмывании денег в сфере торговли и незаконных коммерческих операциях без своевременного обнаружения или подачи необходимых отчетов о подозрительной деятельности в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями.

American Express урегулировала регулирующее разбирательство, не признавая и не отрицая конкретные выводы, изложенные агентствами. В официальном обращении к инвесторам главный исполнительный директор Стивен Сквери подтвердил, что гигант финансовых услуг уже инициировал комплексные меры по исправлению положения, подчеркнув, что финансовый штраф был в значительной степени заранее зарезервирован в предыдущих отчетных кварталах и не повлияет на опубликованные финансовые рекомендации корпорации или прогнозы операционной прибыли.

## Почему это важно

Это совместное правоприменительное действие представляет собой одно из крупнейших штрафных санкций за отмывание денег, наложенных на крупного американского эмитента кредитных и платежных карт за последние годы. Это сигнализирует об агрессивной позиции федеральных органов банковского надзора против системного небрежения к соблюдению требований, демонстрируя, что регуляторы не позволят ведущим эмитентам карт отдавать предпочтение быстрому росту объема транзакций над обязательным законодательным надзором.

![Федеральные банковские регуляторы в Вашингтоне издают официальные принудительные меры и контролируют соблюдение требований банковской системы.](https://rkhynbcsbnkkcwgexzwg.supabase.co/storage/v1/object/public/media/api/1791523670047-l4o8mh-fed-occ-fine-american-express-350m-aml-2026-10-09-morning-inside-1-860ef06a5f.webp "Federal banking regulators in Washington issue formal enforcement actions and oversee banking system compliance.")

Критическим открытием в нормативных документах стало структурное несоответствие между бизнес-моделью American Express и ее системой оценки рисков. Эксперты обнаружили, что, хотя банк поддерживал строгий контроль транзакций на своих относительно небольших розничных текущих и сберегательных счетах, он применял существенно более слабые алгоритмы автоматического мониторинга к своим крупным подразделениям коммерческих платежных карт и корпоративных закупок. Преступные синдикаты воспользовались этим слепым пятном, направляя незаконные крупные трансграничные платежи через линии корпоративных расходов и счета коммерческих поставщиков, которые подвергались минимальной ручной проверке.

Штраф служит суровым предупреждением для более широкой экосистемы коммерческих платежей и финансовых технологий. Многие современные поставщики корпоративных карт и организаторы платежей обрабатывают огромную пропускную способность транзакций с помощью скромных групп по соблюдению требований, в значительной степени полагаясь на автоматические алгоритмические оповещения. Когда объемы оповещений растут, а сотрудники отдела соблюдения требований сталкиваются с хроническими задержками, критические показатели отмывания денег могут оставаться неисследованными в течение многих лет. Регуляторы ясно дали понять, что технологический масштаб не может служить оправданием несоблюдения требований в эксплуатации.

## Технические детали

В приказах о согласии подробно описаны серьезные технические и эксплуатационные недостатки в архитектуре мониторинга транзакций American Express. В частности, автоматизированные механизмы правил банка не смогли должным образом сопоставить модели транзакций между различными бизнес-структурами. Если незаконный участник открывал несколько торговых счетов или корпоративных платежных карт в разных дочерних компаниях, программное обеспечение банка для наблюдения обрабатывало каждый счет изолированно, не давая агрегировать объемы транзакций, которые явно сигнализировали бы о структурировании или отмывании торговых операций.

Более того, проверки со стороны регулирующих органов выявили хроническую нехватку ресурсов в подразделениях финансовой разведки банка. Автоматизированные системы мониторинга генерируют десятки тысяч предупреждений каждый месяц, но из-за нехватки персонала, недостаточной технической подготовки и высокой текучести следователей группы обеспечения соответствия накопили огромные объемы нерассмотренных предупреждений. Сообщается, что для сокращения количества невыполненных заказов внутреннее оперативное руководство повысило пороговые значения оповещений, искусственно подавляя генерацию оповещений без проведения эмпирической проверки рисков.

![Административный штаб центрального банка контролирует учреждения потребительского кредитования и выполняет мандаты по борьбе с финансовой преступностью.](https://rkhynbcsbnkkcwgexzwg.supabase.co/storage/v1/object/public/media/api/1791523673259-sihixc-fed-occ-fine-american-express-350m-aml-2026-10-09-morning-inside-2-2fd64b94a0.webp "Central banking administrative headquarters supervise consumer lending institutions and anti-financial-crime mandates.")

По условиям приказов о согласии American Express обязана в течение 90 дней представить всеобъемлющий письменный план исправления ситуации. План должен включать в себя обновленную систему комплексной проверки клиентов, обновленный механизм мониторинга транзакций, способный разрешать проблемы в глобальных дочерних компаниях, а также независимую проверку всех предупреждений о подозрительных транзакциях, полученных за предыдущие три года. Крайне важно, что совет директоров должен создать независимый комитет по надзору за соблюдением требований, чтобы обеспечить прямую подотчетность исполнительной власти.

## Влияние на рынок и отрасль

Несмотря на суровость штрафа в 350 миллионов долларов, фондовые рынки отреагировали на него относительно спокойно. Поскольку American Express накопила резервы на случай непредвиденных обстоятельств, а приказы о согласии не налагали ограничительных ограничений на активы, аналогичных тем, которые были установлены для Wells Fargo в предыдущих циклах принудительного исполнения, основные операции компании по потребительскому кредитованию и торговому эквайрингу будут продолжаться без структурных перерывов.

Однако нормативный мандат значительно увеличит непроцентные операционные расходы American Express в течение следующих нескольких финансовых лет. Учреждению придется инвестировать сотни миллионов долларов в найм специализированных следователей по борьбе с финансовыми преступлениями, привлечение внешних судебно-медицинских аудиторов и модернизацию архитектуры корпоративных данных. Эти обязательные инвестиции в соответствие требованиям могут временно сократить операционную прибыль и отвлечь ресурсы разработки программного обеспечения от инноваций в продуктах, ориентированных на потребителя.

В более широком секторе коммерческих банковских услуг и финансовых технологий правоприменительные меры требуют немедленных внутренних проверок. Аналогичные учреждения, в том числе JPMorgan Chase, Citigroup и Capital One, а также быстрорастущие финтех-компании, работающие с корпоративными картами, такие как Brex и Ramp, пересматривают свои системы наблюдения за коммерческими транзакциями, чтобы гарантировать, что потоки торговых платежей получают адекватный контроль. Ожидается, что поставщики программного обеспечения для обеспечения соответствия требованиям, специализирующиеся на графовой аналитике и автоматизированных инструментах расследования случаев отмывания денег, увидят повышенный корпоративный спрос.

## За чем следить дальше

Отраслевые аналитики и специалисты по соблюдению банковских требований будут внимательно следить за предстоящими ежеквартальными отчетами American Express о прибылях и убытках, чтобы получить подробную информацию о полном бюджетном влиянии регулятивных мер. Ключевые показатели будут включать обновленные рекомендации относительно роста численности персонала, отвечающего требованиям, и капитальных затрат на специализированные технологии.

Еще одной важной вехой станет завершение и представление независимого ретроспективного обзора транзакций, санкционированного OCC. Если сторонние судебно-медицинские следователи обнаружат доказательства умышленных неправомерных действий или широкомасштабного уклонения от санкций в рамках ранее накопленных предупреждений, регулирующие органы потенциально могут принять вторичные правоприменительные меры или передать конкретные дела на уголовное расследование.

Наконец, финансовый сектор будет следить за тем, столкнутся ли сети одноранговых платежей и эмитенты карт с аналогичным регуляторным контролем в ближайшие месяцы. Если федеральные эксперты проведут скоординированную общеотраслевую проверку мер по борьбе с отмыванием денег с помощью коммерческих карт, дальнейшие принудительные постановления против учреждений-конкурентов могут быть объявлены до завершения финансового года.

## Источники

- [Пресс-релиз Совета Федеральной резервной системы](https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/enforcement20261008a.htm)- Официальное распоряжение Федеральной резервной системы о согласии с изложением недостатков в соблюдении требований по борьбе с отмыванием денег и положений о гражданских штрафных санкциях.
- [Управление денежного контролера](https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-108.html)- Документ о правоприменительных действиях OCC, в котором подробно описывается штраф в размере 350 миллионов долларов США и ошибки в отчетности о подозрительных транзакциях.
- [Банковское погружение](https://www.bankingdive.com/news/american-express-350-million-fine-occ-federal-reserve-aml-2026/729104/)- Анализ нарушений операций по отмыванию денег в сфере торговли, внутреннего контроля и мер реагирования руководства.

Mentions: Американ Экспресс, Стивен Сквери, Управление денежного контролера, Федеральная резервная система

## Sources
- [Пресс-релиз Совета Федеральной резервной системы](https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/enforcement20261008a.htm)
- [Управление денежного контролера](https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-108.html)
- [Банковское погружение](https://www.bankingdive.com/news/american-express-350-million-fine-occ-federal-reserve-aml-2026/729104/)