# El organismo de control de la competencia del Reino Unido propone abrir el acceso NFC del Apple Pay al Digital Wallets de la competencia

Source: TechNewsList (https://technewslist.com)
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Section: Fintech (https://technewslist.com/es/fintech)
Author: TechNewsList
Language: es
Published: 2026-10-24T18:05:52.196+00:00
Updated: 2026-10-24T18:05:52.361915+00:00

> El Competition and Markets Authority reveló soluciones preliminares que obligan al acceso desagregado al hardware de pago sin contacto del iPhone y limitan las tarifas de transacción técnicas para transacciones minoristas.

## TL;DR
- La CMA del Reino Unido propuso soluciones para obligar a Apple a conceder a sus competidores acceso abierto al hardware NFC del iPhone.
- Las billeteras digitales alternativas, incluidas PayPal y Klarna, accederían a la función de pago sin contacto.
- La propuesta incluye límites obligatorios a las comisiones técnicas por transacciones cobradas a los bancos emisores de tarjetas.

## Key points
- El Competition and Markets Authority publicó conclusiones provisionales que concluyen que Apple tiene una posición dominante en los pagos móviles sin contacto.
- Las soluciones exigen acceso desagregado a la emulación de tarjetas host en dispositivos iOS sin recargos por licencias comerciales.
- Los bancos minoristas británicos han impugnado durante mucho tiempo las tasas de intercambio de Apple sobre las compras nacionales de dispositivos móviles sin contacto.
- Apple defendió su arquitectura de jardín amurallado, argumentando que la integración patentada garantiza la seguridad biométrica y la privacidad del usuario.
- Una consulta formal de noventa días con las partes interesadas precederá a las órdenes de ejecución vinculantes programadas para 2027.

## Qué pasó

El 24 de octubre de 2026, el Reino Unido Competition and Markets Authority publicó un aviso integral de soluciones de mercado en el que proponía intervenciones regulatorias de gran alcance contra el ecosistema de pagos móviles de Apple. La investigación legal concluyó que el control exclusivo de Apple sobre los chips de comunicación de campo cercano dentro de los dispositivos iOS distorsiona la competencia en los pagos móviles sin contacto, excluye la innovación de empresas fintech independientes e infla los costos de transacción para los comerciantes e instituciones bancarias británicas.

Según el paquete regulatorio propuesto, Apple estaría legalmente obligada a otorgar a los proveedores de pagos móviles y operadores de billeteras digitales competidores acceso directo y desagregado al elemento seguro del iPhone y a las antenas sin contacto. El mandato permitiría que billeteras digitales alternativas, como PayPal, Klarna, Revolut y aplicaciones bancarias patentadas, ofrecieran funcionalidad de tocar para pagar en dispositivos iOS con una capacidad de respuesta del sistema y una experiencia de usuario idénticas a las de Apple Pay.

Además de la desagregación del hardware, la CMA propuso establecer límites legales a las tarifas de procesamiento técnico y los gravámenes de intercambio que Apple aplica a las instituciones financieras emisoras de tarjetas. El anuncio inicia un período de consulta de noventa días durante el cual las redes de pago, los comerciantes minoristas y las plataformas tecnológicas enviarán comentarios formales.

## Por qué importa

Los pagos móviles sin contacto han alcanzado una ubicuidad casi universal en toda la economía minorista británica, representando más del ochenta por ciento de todas las transacciones en los puntos de venta. Sin embargo, debido a que Apple históricamente ha restringido el hardware de comunicación de campo cercano de iOS a su billetera patentada Apple Pay, las instituciones financieras competidoras se han visto obligadas a procesar transacciones móviles en las tiendas exclusivamente a través de los rieles comerciales de Apple.

Este bloqueo de propiedad ha permitido a Apple imponer tarifas no negociables por transacción a los bancos emisores y al mismo tiempo aislar su interfaz de pago al consumidor de las presiones competitivas del mercado. Los ejecutivos de la banca minorista británica han testificado repetidamente ante comités parlamentarios que estas tarifas obligatorias imponen un lastre insostenible a la economía de la banca de consumo, desviando decenas de millones de libras anualmente hacia la tesorería corporativa de Apple.

![Hardware de terminal de pago minorista que admite protocolos de procesamiento de pagos sin contacto de emulación de tarjeta host estandarizados](https://rkhynbcsbnkkcwgexzwg.supabase.co/storage/v1/object/public/media/api/1792864390260-mqdypt-uk-cma-proposes-opening-apple-pay-nfc-access-to-competing-walle-2026-10-24-night-inside-1-533b443eff.webp)

Al proponer desmantelar esta exclusividad de hardware, la CMA está alineando al Reino Unido con acciones antimonopolio paralelas emprendidas por la Comisión Europea en virtud de la Ley de Mercados Digitales. Para los consumidores, la apertura del ecosistema NFC promete desatar la competencia en programas de recompensas móviles, integraciones de pagos a plazos y funciones especializadas de billetera digital que anteriormente estaban bloqueadas por las restricciones de la plataforma Apple.

## Detalles técnicos

La arquitectura técnica exigida por la CMA se basa en la estandarización de las API de emulación de tarjeta host dentro del kernel del sistema operativo iOS. Host Card Emulation permite que las aplicaciones móviles se comuniquen directamente con terminales de pago de punto de venta a través de protocolos de comunicación sin contacto estándar ISO/IEC 14443 sin necesidad de que las credenciales de pago se almacenen dentro de un chip de seguridad de hardware patentado controlado por el fabricante del dispositivo.

Según la solución técnica propuesta, las aplicaciones de pago de terceros autorizadas podrán acceder a bucles de sondeo NFC en segundo plano, lo que permitirá a los usuarios ejecutar transacciones tap-and-go simplemente sosteniendo su teléfono cerca de una terminal de pago en la tienda. El sistema operativo debe permitir a los usuarios configurar su aplicación de pago predeterminada preferida, asegurando que al presionar el botón lateral del iPhone o presentar el dispositivo a una terminal se solicite la billetera digital elegida por el usuario en lugar de Apple Pay.

![El distrito financiero de Canary Wharf en Londres, junto a la sede del Reino Unido Competition and Markets Authority, supervisa la regulación del mercado](https://rkhynbcsbnkkcwgexzwg.supabase.co/storage/v1/object/public/media/api/1792864392206-g8cx7m-uk-cma-proposes-opening-apple-pay-nfc-access-to-competing-walle-2026-10-24-night-inside-2-a6370a8250.webp)

Para abordar las preocupaciones de seguridad planteadas por Apple, el marco CMA exige que las billeteras digitales de terceros cumplan con rigurosos estándares de autenticación biométrica. Las aplicaciones deben utilizar API nativas de verificación biométrica Face ID y Touch ID y cumplir con las especificaciones de seguridad de tokenización de EMVCo para garantizar que los tokens de pago criptográficos se generen de forma segura y estén aislados de espacios de memoria de aplicaciones no autorizados.

## Impacto en el mercado / la industria

Las propuestas de la CMA han sido acogidas con entusiasmo en todo el sector fintech europeo y en las asociaciones de comerciantes minoristas. Los principales operadores de billeteras digitales, incluidos PayPal, Klarna y Curve, indicaron que están preparando aplicaciones móviles sin contacto en las tiendas diseñadas específicamente para aprovechar el acceso NFC abierto en los entornos minoristas británicos.

Los grupos de comerciantes minoristas señalaron que la introducción de competencia en la interfaz de billetera móvil en las tiendas ejercerá una presión a la baja sobre los costos generales de aceptación de pagos. Los comerciantes anticipan que los proveedores de billeteras competidores ofrecerán tasas de descuento comerciales más bajas y programas integrados de incentivos de lealtad para ganar participación de mercado, brindando un alivio sustancial de costos a las pequeñas y medianas empresas.

Por el contrario, las propuestas regulatorias plantean un desafío notable para el flujo de ingresos de los servicios de alto margen de Apple. Los analistas financieros estiman que las tarifas de transacción europeas Apple Pay aportan cientos de millones de dólares en ganancias operativas anuales recurrentes. Si los límites obligatorios a las tarifas y el acceso abierto al hardware entran en vigor en todo el Reino Unido, Apple enfrentará márgenes de servicio comprimidos en uno de sus mercados internacionales más rentables.

## Qué observar ahora

La consulta de noventa días con las partes interesadas de la CMA concluirá a fines de enero de 2027, seguida de la publicación de la decisión final del regulador y el calendario vinculante de aplicación. Los analistas legales anticipan que Apple montará una defensa sólida, argumentando que la desagregación forzada de hardware introduce vulnerabilidades de ciberseguridad y degrada las protecciones de privacidad de los usuarios.

Los observadores de la industria de pagos también rastrearán si Apple busca resolver la investigación a través de compromisos formales legalmente vinculantes, reflejando el marco de acuerdo que negoció con los reguladores de la Unión Europea. Mientras tanto, los desarrolladores de banca digital ya están diseñando prototipos de experiencias de billetera sin contacto para iOS para garantizar una rápida implementación comercial tras la promulgación regulatoria.

## Fuentes

- [Comunicado de prensa del Reino Unido Competition and Markets Authority](https://www.gov.uk/cma-cases/mobile-browsers-and-cloud-gaming-apple-pay-nfc-remedies)
- [Cobertura de tecnología financiera del Financial Times](https://www.ft.com/content/uk-cma-apple-pay-nfc-contactless-competition-proposals)
- [Noticias de Banca y Pagos Finextra](https://www.finextra.com/newsarticle/44912/uk-cma-targets-apple-pay-nfc-lock-in-and-interchange-fees)

Mentions: Competition and Markets Authority, Apple Pay, NFC Technology, Digital Wallets, Contactless Payments

## Sources
- [Comunicado de prensa del Reino Unido Competition and Markets Authority](https://www.gov.uk/cma-cases/mobile-browsers-and-cloud-gaming-apple-pay-nfc-remedies)
- [Cobertura de tecnología financiera del Financial Times](https://www.ft.com/content/uk-cma-apple-pay-nfc-contactless-competition-proposals)
- [Noticias de Banca y Pagos Finextra](https://www.finextra.com/newsarticle/44912/uk-cma-targets-apple-pay-nfc-lock-in-and-interchange-fees)