# Swift stellt sein tokenisiertes Zahlungsbuch von der Demoversion auf ein Pilotprojekt für 17 Banken um

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Section: Fintech (https://technewslist.com/de/fintech)
Author: TechNewsList
Language: de
Published: 2026-08-03T17:36:42.991+00:00
Updated: 2026-08-03T17:36:43.168315+00:00

> Laut Swift ist sein Blockchain-basiertes Hauptbuch für den ersten Einsatz bereit. 17 Banken bereiten Live-Pilotprojekte für grenzüberschreitende Zahlungen unter Verwendung regulierter tokenisierter Einlagen vor.

## TL;DR
- Laut Swift ist sein Blockchain-basiertes Hauptbuch nach neun Monaten Entwicklungszeit für den ersten Einsatz bereit.
- Siebzehn Banken auf sechs Kontinenten bereiten Live-Transaktionen mit von Banken ausgegebenen tokenisierten Einlagen vor.
- Das Design fügt eine Orchestrierungsebene zwischen den teilnehmenden Banken hinzu und behält gleichzeitig die bestehenden Abwicklungs- und Compliance-Kontrollen bei.
- Der anfängliche Anwendungsfall sind grenzüberschreitende Zahlungen und eine bessere Liquiditätseffizienz, nicht ein Ersatz für jede Zahlungsschiene.
- Das Pilotprojekt wird testen, ob reguliertes digitales Geld über die Infrastruktur skaliert werden kann, der die Banken bereits vertrauen.

## Key points
- Das Hauptbuch soll Zahlungsaktivitäten außerhalb der traditionellen Bankschlusszeiten unterstützen.
- Zur ersten Pilotgruppe gehören ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG, UBS und andere Großbanken.
- Die teilnehmenden Banken führen tokenisierte Einlagen in ihren eigenen Büchern, während Swift für die Koordination sorgt.
- Die endgültige Abwicklung kann weiterhin bestehende Systeme nutzen, wodurch die Notwendigkeit eines sofortigen Austauschs der Infrastruktur begrenzt wird.
- Der kommerzielle Test besteht darin, ob eine schnellere Bewegung einen messbaren Wert für das Cash-Management des Unternehmens schafft.

# Swift stellt sein tokenisiertes Zahlungsbuch von der Demoversion auf ein Pilotprojekt für 17 Banken um

In der nächsten Phase des digitalen Zahlungsverkehrs geht es möglicherweise weniger darum, Banken zu ersetzen, als vielmehr darum, die Systeme zwischen ihnen außerhalb der Bürozeiten funktionieren zu lassen. Laut Swift ist sein Blockchain-basiertes Ledger für den ersten Einsatz bereit und 17 Banken auf sechs Kontinenten bereiten Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen vor.

Die Ankündigung ist wichtig, weil sie die Tokenisierung von einer Konferenzdemonstration hin zu einer kontrollierten Infrastruktur verlagert. Swift verlangt von den Banken nicht, ihre eigenen Bücher oder bestehende Abwicklungsvereinbarungen aufzugeben. Es fügt eine Orchestrierungsebene hinzu, die den regulierten digitalen Wert rund um die Uhr über Grenzen hinweg bewegen soll, während die Kontrollen, auf die Banken bereits angewiesen sind, bestehen bleiben.

## Was passiert ist

Swift gab am 9. Juli bekannt, dass sein Blockchain-basiertes Ledger den Punkt erreicht habe, an dem Finanzinstitute, die sich für die ersten Schritte entscheiden, mit der Vorbereitung von Live-Piloten beginnen könnten. Die Genossenschaft sagt, dass das Hauptbuch mit dem Feedback der Industrie innerhalb von neun Monaten entworfen und gebaut wurde. Der erste Anwendungsfall sind grenzüberschreitende Zahlungen mit von Banken ausgegebenen tokenisierten Einlagen.

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Zu den 17 teilnehmenden Banken gehören ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds, Mashreq, MUFG, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB und Wells Fargo. Ihre Teilnahme verleiht dem Pilotprojekt eine bewusst globale Ausrichtung, anstatt das Experiment auf einen Korridor oder ein nationales Zahlungssystem zu beschränken.

Swift beschreibt das Ledger als eine gemeinsame Koordinationsschicht. Teilnehmende Banken können Gelder für Kunden, auch über Nacht und am Wochenende, vor der endgültigen Abrechnung über bestehende Systeme verschieben. Ziel ist es, das Kundenerlebnis und die globale Liquiditätseffizienz zu verbessern, ohne Compliance-, Kredit-, Risiko- oder Kontrollstandards aus dem Zahlungsprozess zu entfernen.

## Warum es wichtig ist

Grenzüberschreitende Zahlungen sind bereits heute schneller als noch vor einem Jahrzehnt, sie funktionieren jedoch immer noch über Zeitzonen, Cut-Off-Fenster, Korrespondenzbeziehungen und unterschiedliche Abwicklungssysteme hinweg. Eine Zahlung kann schnell übermittelt werden, während die zugrunde liegende Liquiditätsbewegung auf ein späteres Fenster wartet. Diese Lücke ist für Unternehmen von Bedeutung, die Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Lieferanten, Treasury-Positionen und Notfallbargeld verwalten.

Tokenisierte Einlagen bieten eine Möglichkeit, Bankgeld in einem programmierbaren digitalen Format darzustellen und gleichzeitig die Beziehung zu einer regulierten Institution aufrechtzuerhalten. Der Wert besteht nicht einfach darin, dass sich ein Token auf einer Blockchain bewegt. Der Wert besteht darin, dass Banken eine Transaktion mithilfe eines gemeinsamen technischen Modells koordinieren und diese dann über eine Infrastruktur abstimmen und abwickeln können, die ihre Risikoteams verstehen.

Laut Swift erreichen 75 Prozent der Zahlungen in seinem Netzwerk die Empfängerbanken innerhalb von 10 Minuten und oft innerhalb von Sekunden. Das Hauptbuch ist also nicht eine Reaktion auf jede langsame Zahlung. Es zielt auf die verbleibenden Reibungspunkte ab: Verfügbarkeit, Transparenz, Liquiditätszeitpunkt und die Schwierigkeit, Werte konsistent über Grenzen hinweg zu bewegen, wenn lokale Systeme geschlossen sind.

## Technische Details

Die vorgeschlagene Architektur führt tokenisierte Einlagen in den eigenen Büchern der teilnehmenden Banken. Swifts Ledger fungiert als Orchestrierungsebene, die Bewegungen koordiniert und die Interoperabilität unterstützt. Dies unterscheidet sich von der Erstellung eines universellen Tokens oder einer zentralen Bilanz. Jede Bank trägt die Verantwortung für das von ihr ausgegebene Geld, ihre Kundenbeziehung und ihre Compliance-Verpflichtungen.

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Auch das anfängliche Transaktionsmodell ist bewusst konservativ. Über bestehende Systeme können Gelder für Kunden bewegt werden, bevor die endgültige Abrechnung abgeschlossen ist. Dadurch wird eine Brücke zwischen der sofortigen Benutzererfahrung und der rechtlichen und betrieblichen Sicherheit einer etablierten Abwicklung geschlagen. Es gibt Banken die Möglichkeit, reale Arbeitsabläufe zu testen, ohne dass das Pilotprojekt am ersten Tag jede Abrechnungsregel neu schreiben muss.

Programmierbarkeit ist eher eine zukünftige Möglichkeit als das erste Ergebnis. Swift sagt, dass das Hauptbuch mit zunehmender Funktionalität programmierbares Geld, tokenisierten Handel und Agentenhandel unterstützen könnte. Diese Anwendungsfälle hängen von mehr als einem Hauptbuch ab: Sie benötigen klare Autoritätsmodelle, die Zustimmung des Kunden, Haftungsregeln, Betrugskontrollen und Möglichkeiten, eine automatisierte Zahlung zu stoppen, wenn sich ihre Bedingungen ändern.

## Auswirkungen auf Markt und Branche

Für Banken ist das Pilotprojekt ein Signal dafür, dass sich die Tokenisierung in das Transaktionsbanking verlagert und kein Spezialprojekt für digitale Vermögenswerte bleibt. Die Treasury-Teams von Unternehmen könnten schließlich rund um die Uhr Transparenz und ein flexibleres Liquiditätsmanagement erhalten. Banken könnten auch gemeinsame Standards nutzen, um tokenisierte Einzahlungsdienste zu verbinden, ohne dass jedes Institut für jede Korrespondenzbeziehung ein privates Netzwerk aufbauen müsste.

Für Fintechs stellt das Projekt sowohl eine Chance als auch eine Einschränkung dar. Zahlungsunternehmen können Schnittstellen, Abstimmungstools und Treasury-Produkte auf der Grundlage einer besseren Infrastruktur aufbauen, müssen jedoch innerhalb regulierter Bankbeziehungen arbeiten. Der schnellste Weg zur Einführung könnte die Integration in bestehende Schienen sein, nicht eine umfassende Migration zu einem neuen Blockchain-Ökosystem.

Die Wettbewerbsfrage ist die Interoperabilität. Andere Projekte testen Stablecoins, digitales Zentralbankgeld, tokenisierte Einlagen und einheitliche Hauptbücher. Der Vorteil von Swift ist sein Netzwerk und sein institutionelles Vertrauen. Das Risiko besteht darin, dass ein gemeinsames Hauptbuch zu einer weiteren isolierten Schicht wird, wenn es keine saubere Verbindung zu den verschiedenen digitalen Geldsystemen herstellen kann, die Banken bereits entwickeln.

## Worauf man als Nächstes achten sollte

Sehen Sie sich die ersten Live-Transaktionskorridore an, das in der Praxis eingesetzte Abwicklungsmodell und ob Firmenkunden eine messbare Verbesserung der Cashflow-Transparenz feststellen. Die Namen der Banken sind weniger wichtig als der Umfang des Betriebstests: Währungen, Gerichtsbarkeiten, Compliance-Fälle, Ausnahmebehandlung und Wochenendliquidität.

Sehen Sie sich auch an, wie Swift programmierbare und agentenbasierte Zahlungsanfragen bearbeitet. Wenn ein Software-Agent eine grenzüberschreitende Überweisung initiieren kann, benötigen Banken eine Möglichkeit, eine schnelle Ausführung mit menschlicher Politik, Ausgabenlimits und umkehrbarer Autorisierung zu kombinieren. Das Hauptbuch ist zwar fertig, aber das Vertrauensmodell rund um die automatisierte Geldbewegung befindet sich noch im Aufbau.

## Quellen

– [Swift: Blockchain-Ledger bereit für 17-Banken-Pilotprojekt für tokenisierte Zahlungen](https://www.bis.org/cpmi/publ/d220.htm) – Primäre Ankündigung und Teilnehmerliste.
- [Europäische Zentralbank: 36 Zahlungsdienstleister nehmen am Pilotprojekt für den digitalen Euro teil](https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2026/html/ecb.pr260714~8cd07d9d45.mt.html) - Regulierter Pilotkontext für digitale Zahlungen.
- [BIS CPMI: Grundsätze des Zahlungssystems](https://www.bis.org/cpmi/publ/d220.htm) - Resilienz und Risikokontext.

Kategoriesignal: Fintech.

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## Sources
- [Schnell](https://www.swift.com/news-events/press-releases/swifts-blockchain-ledger-ready-use-17-banks-set-pioneer-tokenised-cross-border-payments-trusted-global-infrastructure)
- [Europäische Zentralbank](https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2026/html/ecb.pr260714~8cd07d9d45.mt.html)
- [Bank für Internationalen Zahlungsausgleich](https://www.bis.org/cpmi/publ/d220.htm)